Нема чим платити за кредитом, що робити і які наслідки очікувати

Статистика показує, що стрімко розвивається банківський бізнес в Україні та у всіх європейських країнах. У зв’язку з цим над ринком фінансових послуг з’являються дедалі привабливіші «продукти», які пропонуються як юридичним особам, а й населенню різні – зокрема побутові – потреби. Зрозуміло, детально розібратися у ставках, відсотках, нарахуваннях та інших нюансах досить складно без спеціальної освіти, тому клієнти найчастіше обирають великі банки чи установи, які знаходяться у безпосередній територіальній близькості до місця їхнього проживання. Потрібно знати, що існують також мікрофінансові організації (скорочено МФО), які спеціалізуються на видачі малих позик під досить суттєві відсотки, але робота в цьому випадку протікає трохи в іншому руслі, ніж у великих компаній, які успішно контролюються державою та знають міру своєї діяльності , ніколи не переступаючи межу закону та розсудливості. Ось чому вигідніше взяти кредит у банку.

Ситуація щодо банківських кредитів в Україні

Не секрет, що щорічно підвищується закредитованість населення (і останнім часом прогрес все стрімкіший), і в банків стає все більше компетентних клієнтів, які вчасно платять за боргами, але також і зростає категорія боржників, людей, які порушили терміни виплат, потрапивши цим у малоприємне становище. Насамперед потрібно дати рекомендації тим громадянам, які поки не потрапили в неприємності – і або збираються взяти кредит, або вже взяли, але не мають прострочок. Отже, кожна людина, яка оформила позику, повинна:

  • уважно ознайомитись з усіма документами;
  • суворо дотримуватись строків та графіків платежів (щоб уникнути штрафів);
  • завчасно вирішувати питання з компанією;
  • за першої ж можливості гасити кредит цілком (це вигідно);
  • дорожити своїми особистими даними;
  • не довіряти третім особам та перевіряти інформацію.

Докладний аналіз списку рекомендацій

Розберемо запропоновані пункти детально, це має дати більш-менш ясну картину.

Першим же пунктом  надано рекомендації щодо оформлення кредиту. Тут важливо скрупульозно ставитися до документів, тому що в певному випадку клієнти підписують папери, де дрібним шрифтом зазначено про будь-яку страховку або інші нюанси, які з’ясовуються тоді, коли розірвати договір вже неможливо. Рекомендується скористатися допомогою спеціаліста або взяти папери додому і ретельно їх вивчити перед тим, як буде підписано двосторонню угоду.

Другий пункт . Кожна фінансова організація має досить складну систему штрафів для обивателя; і краще уникнути наслідків, ніж зіштовхуватися зі складнощами щодо їх вирішення. Для цього необхідно дотримуватися або випереджати встановлені терміни оплати, тому що в іншому випадку виникне складна ситуація, коли тіло кредиту змішається з вторинними відрахуваннями. Складність полягає в тому, що надалі платежі, спрямовані на рахунки кредитної організації, «закриватимуть» насамперед якраз вторинні суми, залишаючи непогашеним сам кредит. Якщо діяти неправильно, можна опинитися у становищі, коли попри оплати клієнт завжди залишається у боржниках – до такого, зрозуміло, доводити ніколи варто.

Третій пункт .. Фінансові компанії, як правило, це великі структури з великою кількістю співробітників, тому проблеми вирішувати не так просто, адже кожна людина, яка спілкуватиметься з вами, стикатиметься з вашою справою як би вперше, і доведеться пояснювати свої проблеми щоразу. Це досить важко у моральному значенні, тому краще не допустити виникнення проблем. Далі ми бачимо рекомендацію гасити борг цілком, це логічно, тому що в цьому випадку компанія нарахує мінімум відсотків та отримає мінімум вигоди, а клієнт, у свою чергу, збереже свої кошти.

Щодо останніх двох пунктів, треба сказати, що це заходи безпеки. Справа в тому, що, можливо, шахраї спробують випитати у вас інформацію про рахунок або паспортні дані по телефону, тому варто розмовляти тільки зі співробітниками банку, а для цього потрібно з’явитися у відділення або зателефонувати за офіційним номером гарячої лінії, де записуються розмови і ви точно не потрапите таким чином на осіб із сумнівною репутацією. Ці випадки непоодинокі, тому варто завжди бути напоготові і в цьому випадку ніяких проблем не виникне.

Проблемні кредити: немає грошей на оплату

Не секрет, що банки видають кредити не для того, щоб порадувати своїх клієнтів, а для отримання безпосередньої вигоди, тому не варто тішити себе надіями, що вдасться в кінцевому підсумку виграти. Тим більше не вирішить проблему розтягування строків оплати та не систематичних платежів, оскільки вони призведуть до стрімкого зростання боргу: будуть нараховані штрафи, пені. Чим більший борг, тим більша мотивація у співробітників компанії, щоб повернути ці кошти, тому збільшення прострочення веде лише до посилення ситуації і до посилення дій, що робляться з боку позичальника. Система працює чітко та злагоджено, продумані всі етапи взаємодії з боржником, а також враховані всі стадії: добровільна оплата, до судової стадії, суд, примусове стягнення. Варто зазначити, що найгірший спосіб взаємодії з банком це дрібні та рідкісні платежі, оскільки вони не вирішують проблему та не скорочують тіло боргу.

Що запропонує банк? Як стягуватиме?

Коли у клієнтів виникають проблеми, їм пропонують реструктуризацію, тобто можливість погашати штрафи та пені дрібними необтяжливими платежами, це дуже вигідно банку та вкрай невигідно платнику. У цьому випадку можна порадити одне: шукати кошти та намагатися погасити заборгованість великими частинами. Потрібно знати і те, що банк діє строго за договором та умовами, що контролюються центральним банком, а якщо виходить за них, то в суді частину штрафів буде списано. Ось чому фін. організації так бояться судів і уникають їх, водночас позичальникам здається, що це найстрашніше, що може з ними трапитися.

З іншого боку, справді є процедура судового стягнення: спочатку виноситься наказ, який може бути скасований боржником в односторонньому порядку, далі банк повинен буде подати позов протягом трьох років. Якщо структура зробить все правильно, то підключається відділ судових приставів, які можуть прийти додому та зробити опис майна, але найчастіше їм достатньо того, що підпадають під арешт або блокуються банківські та розрахункові рахунки клієнта – і лише в тому випадку, коли їх немає, організується прихід за адресою проживання (це трапляється не так часто).

Якщо справи у позичальника дуже погані

Якщо ситуація зовсім погана, то зрештою це може призвести до банкрутства (потрібне додатково оформлення) або до акту про неможливість стягнення, коли судові пристави приходять додому до боржника і бачать, що цінних предметів і речей, що підлягають опису просто немає. Борги банк не пробачить, але якщо справді немає варіантів оплати, то силою змусити боржника йти на роботу фін. організація не зможе (оскільки вона працює у правовому полі), тим більше, що часто позики беруть непрацездатні громадяни – інваліди, ветерани війни, люди з психічними відхиленнями та ін. У будь-якому випадку залишаються якісь кошти, і, як показує практика , Найоптимальнішим рішенням тут є звернення до проф. юристу, який надасть допомогу та супровід. Боржник повинен знати, як поводитися в суді, як працювати з документами, куди надсилати прохання та заяви, як скасувати судовий наказ та багато іншого.

Чи можуть «вибачити» борг? Як вирішити проблему? Поради щодо позик

На жаль, борг завжди переслідуватиме такого некомпетентного клієнта, і протистояти кредитору доведеться все подальше життя. Цю сумну ситуацію можна виправити тільки повною оплатою боргу у суворій відповідності до судового рішення, оскільки порушення постанов суду може призвести до значно сумніших наслідків. Взяти другу позику, щоб погасити першу це також не рішення, тому що загалом борг тільки збільшується після таких заходів. І найважливіше – це шукати найвигідніші умови для позики з самого початку, вибирати найприйнятніші відсотки та мінімальні ставки, щоб отримати найбільшу вигоду. Також варто звертатися тільки до компетентних компаній, які зарекомендували себе, потрібно читати відгуки клієнтів і знати не тільки позитивний, а й негативний бік організації, знати, які суди йдуть цими компаніями, чи виплачують вони самі борги перед державою та ін. кредиту відповідально та уважно, то зрештою процедура має пройти продуктивно та безпечно, підвищуйте фінансову грамотність, це дуже допоможе у житті.