Законодательство Украины

Анализируя ситуацию с онлайн-кредитами, специалисты отмечают стремительный рост их объемов и увеличение количества компаний, предоставляющих такие услуги. Растет также конкуренция, ведь банки тоже начали массово выходить в онлайн.

Ужесточение конкуренции на рынке положительно повлияет на потребителей, поскольку есть вероятность, что стоимость займа снизится, а качество и скорость предоставления услуг улучшатся.

Что такое потребительское кредитование

Потребительское кредитование – это разновидность договоров займа. В согласовании с ним кредитодатель обязуется предоставить средства в размере и на условиях, установленных контрактом, а заемщик обязуется возвратить полученные средства и уплатить проценты на условиях, определенных контрактом.

Иными словами, это предоставление денежных средств банком или другим, небанковским финансовым учреждением частному лицу на его личные нужды, не связанные с коммерцией. Они бывают двух типов:

краткосрочные (до 1 месяца), их еще называют деньги до зарплаты, берутся на текущие расходы;
покупка в рассрочку — мебели, бытовой техники, автомобилей, смартфонов и т.д.
Такие займы, как правило, недешевы из-за высокой процентной ставки и дополнительных комиссий, а некоторые можно получить только на условиях обеспечения (залога).

Какими законами регулируется онлайн-кредитование

Учитывая, что популярность онлайн-займов растет, государство значительно усилило законодательное регулирование этой сферы.

Микрофинансовые организации, оказывающие услуги гражданам Украины, руководствуются следующими Законами:

«О потребительском кредитовании»;

«О внесении изменений в некоторые законы Украины о потребительском кредитовании и формировании и обращении кредитных историй»;

«О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг»;

«Об электронной коммерции»;

«О защите прав потребителей».

Кроме законов, деятельность небанковских финучреждений регулируется Постановлениями НБУ:

«Об информационном обеспечении финансовыми учреждениями потребителей по предоставлению услуг потребительского кредитования»;

«О порядке раскрытия информации небанковскими финансовыми учреждениями»;

«О дополнительных требованиях к договорам небанковских финансовых учреждений о предоставлении средств в ссуду (потребительский, финансовый кредит)».

Эти Положения приняты с целью усовершенствовать систему финансовых услуг и усилить защиту граждан.

Что изменилось в 2022 году

С началом 2022 года на рынке финансовых услуг, оказываемых небанковскими учреждениями, произошли существенные изменения. Они связаны с тем, что соглашения, заключенные сроком до 30 дней, а также те, общая сумма которых не превышает одну минимальную заработную плату, относятся к потребительским кредитам. Следовательно, они оформляются в соответствии с нормами Закона «О потребительском кредитовании».

Принятые изменения направлены на улучшение защиты потребителей, способствуют повышению спроса на указанную услугу на финансовом рынке.

Новые правила предусматривают:

  1. Максимальный размер штрафов и пени, который может быть начислен за несоблюдение условий договора, не должен быть больше двойной суммы полученных средств.
  2. Процентная ставка не может быть изменена в худшую сторону для заемщика.
  3. За одно и то же нарушение можно начислить либо штраф, либо пеню.
  4. Перед получением ссуды потребитель должен дать согласие на доступ к его кредитной истории.
  5. Предоставитель услуги должен вносить информацию о получении гражданином микрокредита в Бюро кредитных историй не позднее чем через два дня после оформления договора.

Закон также ограничивает недобросовестных заемщиков, не намеренных возвращать денежные средства, в получении значительного количества скорых кредитов. Таким образом, закон защищает финансовые учреждения от увеличения проблемной задолженности.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Могут ли проценты превышать тело кредита?

Да, но не более чем на 300%, но если вы вносите платежи определенные договором и не допускаете просрочки такой ситуации не случится.

Как остановить проценты по кредиту?

Если у вас есть уважительные причины, вы можете договориться с банком и в течение какого-то времени погашать только основную сумму. Это уменьшит размер начисленных процентов. Также можно перекредитоваться в другом финучреждении на более выгодных условиях.

Как закрыть микрокредит?

Единственным способом является уплата всей суммы долга.

Что будет, если не платить микрокредит?

Невыполнение обязательств ведет к увеличению суммы выплат. МФО имеет право начислить штраф, пеню или продать ваш микрокредит коллекторам. Также может быть сделана нотариальная надпись или передача дела в суд.

Есть ли ограничения по количеству быстрых кредитов?

Нет. В Законе нет конкретных цифр. Кредитор имеет доступ к кредитной истории и сам решает, оформлять заемщику очередной кредит или отказать.