Кредит онлайн на карту

Ви можете відправити заявку на кредит в кілька організацій відразу, це підвищить ваші шанси на отримання позики.

Керівництво від Cashtoday щодо вибору найкращого кредиту онлайн

Швидкий кредит може допомогти вам покрити великі витрати, оплатити несподівану ситуацію або сконсолідувати борги. Ви можете використовувати кошти практично для будь-якої мети. Кожна фінансова установа пропонує унікальні особливості та переваги, і деякі підходять краще для певних позичальників і витрат, ніж інші. Посібник з споживчих кредитів від Cashtoday допоможе вам порівняти різних кредиторів і визначити, який підходить для ваших цілей.

Чому варто довіряти Cashtoday? Cashtoday оцінював і рецензував кредити від більш ніж 35 фінансових установ. Ми збираємо понад 50 показників даних від кожної фінансової установи і перевіряємо інформацію на сайтах компаній, у звітах про прибутки та інших загальнодоступних документах, щоб підтвердити деталі продукту. Ми також можемо пройти через процес попереднього кваліфікування у кредитора і зв’язатися з представниками компанії. Ми не отримуємо компенсацію за наші оцінки.

Які процентні ставки за кредитами онлайн?

Вартість кредиту онлайн може варіюватися залежно від установи. У багатьох компаніях комісії стягуються у вигляді фіксованої суми, зазвичай у діапазоні від 10 до 30 гривень за кожні 100 гривень позики. Згідно з Бюро із захисту фінансових споживачів, поширено, що фінансові організації стягують комісію в розмірі 20 гривень за кожні 100, взяті в борг.

Швидше за все, ви не побачите цю комісію відразу. Умови позик до зарплати зазвичай представлені як частина річної процентної ставки (APR), яка включає як процентну ставку, так і інші збори. Тому річні процентні ставки за позиками до зарплати можуть досягати 760%.

Як порівняти кредит онлайн

Якщо ви вирішите, що онлайн кредит підходить вам, порівняйте ставки кількох організацій. Кредит з найменшою річною процентною ставкою (APR) зазвичай найдешевший – і зазвичай найкращий вибір. Ось найважливіші характеристики, які слід порівняти при виборі позик.

Річна процентна ставка (APR): Річна процентна ставка за надання споживчого кредиту являє собою процентну ставку плюс будь-які збори, що стягуються організацією. При порівнянні пропозицій APR показує, яка позика загальною вартістю є найменш дорогою. Він також забезпечує порівняння «віч-на-віч» серед фінансових продуктів, тож ви можете порівняти вартість персонального кредиту, наприклад, з кредитною карткою.

Щомісячний платіж: Навіть якщо гроші видають під низьку річну відсоткову ставку, вам потрібно мати можливість платити його щомісяця. Ваш щомісячний платіж визначається сумою кредиту, відсотковою ставкою і терміном погашення. Більш короткий термін може означати більш високі щомісячні платежі, але ви заплатите менше відсотків за час життя кредиту. Використовуйте кредитний калькулятор, щоб побачити, як ставка і термін погашення впливають на щомісячний платіж.

Збори: Найпоширеніші збори під час кредитування – це збори за прострочення та оригінальні збори. Оригінальний збір зазвичай становить від 1% до 10% від суми кредиту, і організації зазвичай віднімають цей збір перед надсиланням вам коштів. Якщо ваш кредитор бере цей збір, переконайтеся, що кінцева сума позики буде достатньою для покриття ваших витрат.

Час видачі коштів: Багато організацій можуть надати кредит наступного дня після схвалення, але деякі можуть зайняти до тижня, щоб відправити вам гроші. Якщо вам потрібні гроші швидко, порівняйте пропозиції, щоб знайти фінансовий заклад, який пропонує ті самі або наступні гроші.

Гнучкість платежів: Деякі фінансові заклади дозволяють вам вибирати дату вашого першого платежу і дозволяють кілька змін під час погашення, в той час як інші вимагають, щоб ви платили в один і той самий день щомісяця протягом усього терміну кредиту. Оскільки ви можете погашати цю позику протягом багатьох років, розгляньте, чи захочете ви мати можливість змінити дату платежу, пропустити платіж або призупинити платежі в разі труднощів.

Інші дружні до споживача особливості: Якщо у вас є кілька конкурентоспроможних пропозицій, розгляньте інші поширені особливості оформлення кредиту, щоб вирішити питання. Деякі фінансові заклади пропонують знижки на ставки, відсутність зборів, додатково довгі строки погашення за боргом на поліпшення будинку або прямі трансферти коштів іншим на консолідацію боргів.

Перш ніж оформити кредит онлайн

Перевірте свій кредитний рейтинг. Дізнайтеся про ваші варіанти кредитів на основі вашого кредитного рейтингу. Це дасть вам уявлення про те, яку ставку і платіж очікувати при виборі кредитів. Ви можете вирішити відкласти отримання позики і натомість зробити кроки щодо поліпшення вашого кредитного рейтингу, щоб отримати нижчу ставку або більший кредит.

Порівняйте ваші варіанти. Відсоткові ставки за кредитами для людей з відмінною кредитною історією починаються приблизно з 0,365% річної відсоткової ставки (APR), але якщо ви можете отримати кредитну картку з відсотковою ставкою 0% і погасити баланс протягом акційного періоду, то, можливо, ви будете у виграші з кредитною карткою. Ось як порівняти кредит та кредитні картки.

Розгляньте забезпечений кредит. Використання автомобіля, ощадного рахунку або іншого активу як застави може отримати вам нижчу ставку. Ризик полягає у втраті вашого активу в разі невиконання вами умов за кредитом.

Оцініть ваше загальне фінансове благополуччя. Кредити найкраще працюють як частина збалансованого фінансового плану. Позичайте гроші для консолідації боргів, якщо це допоможе вам швидше позбутися боргів. Але не позичайте, якщо це тільки додасть фінансову напругу. Якщо ваш поточний борг пригнічує вас, вивчіть ваші варіанти щодо зменшення боргу.

Чому варто брати кредити онлайн на Cashtoday

Що робити, якщо терміново потрібні гроші в борг на банківську карту? Терміново необхідно оплатити орендовану квартиру, поїздку за «гарячою» путівкою, комплект ГБО на автомобіль, здати велику суму на навчання дитини в школі або допомогти своїм дорослим дітям готуватися до одруження… Кредитне питання актуальне завжди. Адже в житті кожної людини бувають ситуації, коли терміново потрібні гроші. Це тільки кілька типових матеріальних проблем, для яких хотілося б гарантовано оформити і терміново взяти кредит бези і перевірок. Якщо фінансової допомоги від друзів, рідні, колег по роботі та заможних партнерів по бізнесу чекати не доводиться, кредитна позика – це єдиний крок, що відновить рух і розвиток вашого життя в потрібному напрямку.

Донедавна такі фінансові проблеми вирішувалися переважно за допомогою послуг банків. Завітавши до банківського відділення, фізична особа має змогу отримати споживчий кредит готівкою або купити товар. Але з появою на українському ринку мікрокредитних організацій (МФО) онлайн кредити стали більш доступними. Онлайн кредит – це процес оформлення кредитних взаємовідносин і отримання грошей в борг через Інтернет. Після узгодження всіх умов позичальник вибирає спосіб отримання гроші на карту, розрахунковий рахунок або готівкою.

Недарма кажуть, що проблеми, які можна вирішити за гроші, – це всього лише витрати.

З розвитком інтернет-технологій з’явився попит на онлайн кредитування. Люди не хочуть витрачати свій дорогоцінний час на відвідування офісу кредитної установи. Якщо їм потрібно оформити миттєвий кредит, вони хочуть зробити це, не виходячи з дому чи офісу. Тому вигідна програма кредитування дасть вам змогу не стояти на місці і, вирішивши поточні фінансові труднощі, жити повним життям. Важливо тільки зробити так, щоб було надано кредит. Оскільки неможливість взяти гроші в борг позбавляє шансу погасити свої заборгованості і вирішити матеріальні проблеми. Відмова як така забирає у вас найдорогоцінніше – багато часу, протягом якого ви очікували на позику від фінансової інституції, чи то банк, чи то мікрофінансова організація, а в кінцевому підсумку втратили можливість отримати гроші.

Умови кредиту

Де взяти кредит онлайн

Процес оформлення онлайн кредит на картку досить простий:

1. Етап 1. Обираєте суму і термін. За допомогою кредитного калькулятора ви побачите суму відсотків або комісії за користування, суму до повернення.
2. Етап 2. Якщо Вас влаштовують умови кредитування, необхідно зареєструватися, заповнивши всі необхідні поля: ПІБ, дату народження, паспортні дані, ідентифікаційний податковий номер, зайнятість і відомості про доходи. Багато компаній для того, щоб отримати онлайн кредит через інтернет, використовують зручний сервіс BankID для ідентифікації особи, який дає змогу спростити опрацювання даних, а це зі свого боку призводить до прискорення ухвалення рішення.
3. Вказуйте основний номер телефону, який постійно використовуєте для оформлення кредитів. Більшість МФО видає позики на карту без дзвінків оператора. Рішення про видачу моментального споживчого кредиту відразу відправляють за допомогою SMS або на email.
4. Етап 3. Інформація про банківську картку. Для того щоб отримати кредит на карту, необхідно вказати реквізити діючої карти. Ви можете вказати карту будь-якого банку, яка зареєстрована на ваше ім’я. Банківська картка перевіряється через платіжну систему WayForPay. Дані по картці повністю захищені стандартом інформаційної безпеки платіжних карток PCI DSS v.3.0.
5. Етап 4. Рішення про видачу. МФО витрачає на опрацювання даних позичальника і рішення про видачу грошей не більш ніж 15 хвилин, а деякі компанії приймають автоматичне рішення, і ви можете отримати миттєвий онлайн кредит за 5 хвилин. Щоб оформити запит на терміновий кредит у Банку, не потрібно чекати на відкриття відділень і можна обійтися без походу в банк. Сервіс працює дистанційно, тому також необхідно заповнити заявку в онлайн режимі в будь-який час доби. Щоправда, дані можуть оброблятися трохи довше і відповідь про рішення можна очікувати протягом одного дня.
6. Етап 5. Отримати підтвердження про надходження грошей на картку. Зазвичай це відбувається миттєво, максимум 5 хвилин і гроші зарахуються на рахунок. У разі позитивного рішення ви отримаєте повідомлення про видачу позики за допомогою смс або повідомлення на електронну пошту. Підтвердити ваше бажання можна за допомогою відправки смс-підтвердження або в особистому кабінеті на сайті МФО. У більшості випадків підписанням електронного договору на кредит в МФО, є введення в спеціальне поле одноразового ідентифікатора – коду, який прийде SMS повідомленням на мобільний телефон. Згідно зі ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» позичальник погоджується та підтверджує електронним підписом кредитний договір. Договір перебуває у відкритому доступі на сайті, тому перш ніж натиснути кнопку «Згоден», необхідно уважно вивчити всі умови, тому що після підписання електронного договору відмовитися від позики вже не вийде, а гроші на особистий рахунок уже зарахуються. Банки ж, своєю чергою, надають позичальнику для підписання всі необхідні документи кур’єрською службою – безкоштовно. Після цих дій протягом 2 хвилин ви отримаєте гроші на картку.

Важливо. Незалежно від того, в якому місті ви перебуваєте і о котрій годині вам необхідна фінансова допомога, заявки розглядаються на онлайн кредит цілодобово. Після позитивного рішення, гроші можуть бути зараховані миттєво.

Як бачите, процедура отримання позики через інтернет зручніша і швидша за відвідування банківських відділень. Але майте на увазі, що, завітавши до офісу компанії, можна отримати кредит онлайн на картку без зайвої бюрократії. Знадобиться тільки паспорт та ідентифікаційний код – жодні інші документи або номери поручителів не потрібні.

Банки проти МФО: у кого відсоток схвалення заявок вищий?

Порівняння умов, на яких видається кредит онлайн на карту у мікрофінансовій організації та банку

Виходячи з практики та аналізу кредитних заявок, виявлено, що відсоток схвалення заявок у МФО значно вищий, ніж у банків. Для українців це означає, що ймовірність отримати позику в мікрофінансовій організації набагато вища, ніж у банківській установі.

Кредитні компанії не проти видавати гроші всім охочим, навіть тим, кому відмовляють банки, зокрема й позичальникам із поганою кредитною історією.

Чому це відбувається? Знаходимо зв’язки:

1. У МФО відсоткові ставки за кредитами в середньому становлять 700 % річних, у банків ефективна річна відсоткова ставка не перевищує 120 %, у зв’язку з чим вони зацікавлені видавати якомога більше позик – адже на цьому вони заробляють у 7 разів більше, ніж вклали, і можуть покривати ризики неповернення.
2. Мікрокредитні компанії видають гроші на короткий термін і суми, що не перевищують 10000 грн, а значить менше ризикують. Термін кредитного договору менший і про прострочення вони дізнаються відразу, і швидко приймають рішення щодо повернення боргів або їх продажу колекторським організаціям.
3. Наявність штрафів за прострочення за законодавством не може перевищувати 300% від тіла кредиту і в деяких випадках є додатковим джерелом доходу.

Як погасити кредит?

1. Через особистий кабінет на сайті компанії. Увійдіть у свій особистий кабінет, вкажіть суму оплати та натисніть кнопку «Оплатити кредит». Ви можете скористатися картою, на яку отримували кредитні кошти, або будь-якою іншою банківською картою. Комісія при цьому не стягується, і платіж буде здійснено швидко.
2. Через сайт компанії без авторизації. Погасити кредит можна без авторизації та без комісії. Це дозволяє здійснювати оплату не тільки позичальнику, але й третім особам, які бажають зробити це за нього. Для цього необхідно вказати номер телефону позичальника та реквізити банківської картки, з якої буде здійснюватися оплата. Потім натисніть кнопку «Оплатити».
3. Через платіжні сервіси або мережу платіжних терміналів. У цих випадках варто бути готовим до сплати комісії.
4. Мобільні платіжні системи. Використовуйте Google Pay або Apple Pay на сайті компанії для оплати.
5. Оплата в касі банку. Якщо ви не можете скористатися банківським терміналом або інтернет-банкінгом, ви можете оплатити кредит у касі банку. Для цього потрібно мати при собі паспорт та кредитний договір.

Попередження

У разі неналежного виконання зобов’язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за кредитом:

• На 4-й день накладається штраф у розмірі 3% від початкової суми кредиту за чотири дні порушення, але не менше ніж 200 грн.
• Починаючи з 5-го дня, за кожен день порушення стягується 1% від початкової суми кредиту, але не менше ніж 10 грн за кожен день, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення.

Штраф не нараховується та не сплачується протягом трьох календарних днів після закінчення терміну сплати відповідного платежу, якщо Споживач у цей строк погасить заборгованість за кредитом. Пеня не нараховується.